Wie Sie einen Kredit ohne Schufa-Auskunft beantragen

Viele Menschen haben Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen, weil ihnen eine entsprechende Kredithistorie fehlt. Wenn Sie versuchen, einen Kredit ohne Schufa-Auskunft oder Kredithistorie zu beantragen, gibt es praktische Möglichkeiten und Wege, dies zu tun. 

Dieser Ratgeber hilft Ihnen dabei, zu verstehen, wie Sie sich qualifizieren können, wo Sie einen Antrag stellen und was Sie vorbereiten sollten. Mit den richtigen Schritten ist es absolut machbar, Ihren ersten Kredit zu erhalten.

Was bedeutet die Kreditgeschichte und warum ist sie wichtig?

Um sich erfolgreich zu bewerben, ist es entscheidend zu verstehen, was eine Kreditgeschichte ist. Ihre Kreditgeschichte ist ein Nachweis darüber, wie Sie geliehenes Geld bisher verwaltet haben. 

Dazu gehören frühere Kredite, Kreditkarten und die Zahlungshistorie. Kreditgeber nutzen diese Informationen, um einzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen neuen Kredit zurückzahlen. 

Ohne Kreditgeschichte fehlt dieser Nachweis, was bei manchen Kreditgebern Bedenken auslösen kann. Zum Glück sind viele Kreditvergabemodelle heutzutage flexibler.

Ist es möglich, einen Kredit ohne Kredithistorie zu bekommen?

Ja, das ist möglich. Viele Kreditgeber nutzen heute alternative Methoden, um Antragsteller zu bewerten. Anstatt sich auf Kredit-Scores zu konzentrieren, werden Beschäftigung, Einkommen und das Bankverhalten berücksichtigt. 

Dieser Wandel macht Kredite für Einsteiger zugänglicher. Mit dem Aufstieg von Fintech bedeutet mangelnde Kredithistorie nicht mehr, dass man finanziell ungeeignet ist. Entscheidend ist, zu wissen, wo man suchen muss.

Arten von Krediten, für die Sie sich bewerben können

Wenn Sie einen Kredit ohne Kreditgeschichte beantragen, sollten Sie wissen, für welche Kreditarten Sie infrage kommen. Manche Kreditkategorien sind speziell für Menschen in Ihrer Situation gedacht. 

Diese Optionen setzen auf alternative Informationen und weniger auf Ihre Kreditauskunft. Hier sind einige Möglichkeiten, die gut geeignet sind:

• Gesicherte Kredite: Sie hinterlegen einen Vermögenswert (zum Beispiel ein Auto) als Sicherheit, um das Risiko für den Kreditgeber zu senken.
• Kreditaufbau-Kredite: Sie zahlen monatlich auf ein Sparkonto ein und erhalten das Geld am Ende ausgezahlt.
• Kredite mit Bürgschaft: Jemand mit guter Bonität unterschreibt gemeinsam mit Ihnen, um die Chancen auf eine Zusage zu erhöhen.
• Peer-to-Peer-Kredite: Von privaten Investoren finanziert, die mehr auf Ihr Einkommen oder Ihre Ziele schauen.
• „Jetzt kaufen, später zahlen“-Kredite: Von Händlern angeboten, oft mit einfachen Bedingungen und ohne Bonitätsprüfung.

Was sollten Sie vorbereiten?

Auch ohne einen Bonitätsbericht benötigen Kreditgeber eine gewisse Sicherheit. Wenn Sie sich auf eine Bewerbung vorbereiten, sammeln Sie die passenden Unterlagen. 

Diese Dokumente helfen den Kreditgebern, Ihre finanzielle Zuverlässigkeit und Ihr Entscheidungsverhalten einzuschätzen. Konzentrieren Sie sich darauf, Stabilität und Rückzahlungsfähigkeit nachzuweisen:

• Einkommensnachweis: Aktuelle Lohnabrechnungen, Kontoeingänge oder ein Arbeitsvertrag.
• Gültiger Ausweis: Führerschein, Reisepass oder ein anderes amtliches Ausweisdokument.
• Bankverbindung: Zeigt Ihre finanziellen Gewohnheiten und Ihren Geldfluss.
• Kontaktinformationen und Adresshistorie: Bestätigt Ihre Stabilität.
• Sicherheiten (falls erforderlich): Für besicherte Kredite legen Sie bitte Eigentumsnachweise vor.

Die 5 besten Kreditplattformen für Menschen ohne Schufa-Historie

Wenn Sie Ihren ersten Kredit beantragen und noch keine Kredithistorie haben, ist die Wahl der richtigen Plattform entscheidend. Diese Unternehmen bewerten Ihre finanzielle Situation anders als herkömmliche Kreditgeber.

Sie nutzen alternative Daten und bieten Ihnen somit faire Chancen. Hier sind fünf herausragende Plattformen, die Ihnen weiterhelfen können.

Upstart

Upstart verwendet moderne Daten, um Ihren Antrag zu bewerten. Dabei werden Ihre Berufserfahrung, Ihr Einkommen und Ihr Bildungsgrad berücksichtigt. 

Dadurch haben auch Menschen ohne Bonität bessere Chancen, sich zu qualifizieren. Weitere Informationen zum Ablauf finden Sie auf der offiziellen Website von Upstart.

Stilt

Stilt ist ideal für Einwanderer und internationale Studierende. Sie benötigen keine Sozialversicherungsnummer oder Kreditgeschichte.

Die Entscheidungen werden auf Grundlage Ihres finanziellen Hintergrunds und Ihrer Stabilität getroffen. Weitere Informationen finden Sie auf der Stilt-Homepage.

Earnin

Earnin ist kein klassischer Kreditservice. Mit Earnin erhalten Sie Geld, das Sie bereits verdient haben. 

Sie verknüpfen Ihr Bankkonto und bestätigen Ihre Arbeitsstunden. Mehr über die Funktionsweise erfahren Sie auf der Earnin-Website.

Kiva

Kiva bietet zinsenfreie Darlehen über Crowdfunding an. Sie stellen einen Antrag, und Ihr Darlehen wird von privaten Spendern finanziert. 

Das funktioniert gut für private oder geschäftliche Zwecke. Besuchen Sie die Kiva-Darlehensplattform, um das Finanzierungsmodell kennenzulernen.

Self

Self hilft Ihnen dabei, Kreditwürdigkeit aufzubauen – mit einem sparerbasierten Kredit. Sie leisten monatliche Zahlungen auf ein gesperrtes Konto.

Nach Ablauf der Laufzeit erhalten Sie die gesparte Summe zurück. Weitere Informationen zu diesem Service finden Sie auf der offiziellen Self-Website.

Schritt-für-Schritt: Wie bewerbe ich mich erfolgreich?

Eine Bewerbung ohne Kreditgeschichte erfordert Strategie. Sie müssen vorbereitet sein und die richtigen Kreditgeber ansprechen. 

Mit dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung bleibt Ihr Bewerbungsprozess reibungslos und Sie erhöhen Ihre Chancen. Setzen Sie auf Vorbereitung und Ehrlichkeit:

• Schritt 1: Wählen Sie den passenden Kredittyp für Ihre Bedürfnisse und Situation.
• Schritt 2: Entscheiden Sie sich für eine Kreditplattform, die nicht auf Ihre Kreditgeschichte angewiesen ist.
• Schritt 3: Sammeln Sie alle erforderlichen Unterlagen und prüfen Sie Ihre Angaben.
• Schritt 4: Füllen Sie Ihren Online-Antrag vollständig und transparent aus.
• Schritt 5: Prüfen Sie die Kreditkonditionen sorgfältig, bevor Sie unterschreiben.

Häufige Fallstricke vermeiden

Nicht jeder Kreditgeber handelt ehrlich. Seien Sie besonders vorsichtig bei Online-Anträgen. Viele dubiose Unternehmen haben es auf Menschen ohne Schufa-Eintrag abgesehen. 

Erkennen Sie die Warnsignale und schützen Sie sich. Darauf sollten Sie achten:

• Kurzzeitkredite (Payday Loans): Oftmals mit extrem hohen Zinsen und gefährlichen Schuldenfallen verbunden.
• Vorkosten: Seriöse Kreditgeber verlangen keine Gebühren vor der Genehmigung.
• Versteckte Klauseln: Lesen Sie immer den vollständigen Vertrag, vor allem Rückzahlungs- und Strafgebührenklauseln.
• Unklare Bewertungen: Hat ein Anbieter keine Online-Präsenz oder Feedback, ist Vorsicht geboten.

Steigern Sie Ihre Chancen auf eine Zusage

Wenn Sie bei null anfangen, zählt jeder Vorteil. Gehen Sie klug vor, um zu zeigen, dass Sie ein risikoarmer Kreditnehmer sind. 

Schon einfache Maßnahmen können viel bewirken. Diese bewährten Tipps helfen Ihnen weiter:

• Bringen Sie einen Bürgen mit: Eine vertrauenswürdige Person mit guter Bonität schafft Vertrauen.
• Nachweis beruflicher Stabilität: Ein regelmäßiges Einkommen gibt Sicherheit für die Rückzahlung.
• Sicherheiten anbieten: Besicherte Kredite sind für Kreditgeber weniger riskant.
• Finanzen im Griff: Führen Sie Ihr Girokonto aktiv und vermeiden Sie Überziehungen.
• Ehrlichkeit zählt: Machen Sie immer wahre Angaben in Ihrem Antrag.

Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit für die Zukunft auf

Ihr erstes Darlehen ist nur der Anfang. Sobald Sie es haben, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen, damit Ihr nächster Kredit einfacher wird. Starten Sie mit kleinen, überschaubaren Konten und zahlen Sie pünktlich. 

Gute Gewohnheiten legen jetzt den Grundstein für bessere Möglichkeiten in Zukunft. So steigern Sie Ihren Score:

• Nutzen Sie ein Kreditaufbau-Darlehen oder eine Kreditkarte: Diese Tools helfen Ihnen dabei, sicher eine Historie aufzubauen.
• Rechnungen pünktlich bezahlen: Auch Miete und Versorger werden von bestimmten Apps gemeldet.
• Halten Sie Ihre Salden niedrig: Überziehen Sie keine Konten.
• Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Blick: Nutzen Sie kostenlose Apps, um Ihren Fortschritt monatlich zu sehen.

Fazit: Sie können auch ohne Kreditgeschichte einen Kredit bekommen

Sie benötigen heute keine Kreditgeschichte, um für einen Kredit in Frage zu kommen. Wenn Sie einen Kredit ohne Kreditgeschichte beantragen, sollten Sie den richtigen Ansatz wählen. Nutzen Sie Plattformen, die sich auf Ihr Einkommen und Ihr Potenzial konzentrieren – nicht nur auf den Score. So können Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen und zukünftig von noch besseren Optionen profitieren.